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银行小企业贷款流程详解

2023-05-05 人浏览 来源:admin
【摘要】在很多国家,银行贷款在企业融资总额中所占比重都是最高的。合理利用银行贷款,是中小企业解决资金困难,取得经营成功的重要手段。那么,小微企业如何贷款?小微企业贷款流程

在很多国家,银行贷款在企业融资总额中所占比重都是最高的。合理利用银行贷款,是中小企业解决资金困难,取得经营成功的重要手段。那么,小微企业如何贷款?小微企业贷款流程是怎么样的呢?

 

在了解贷款流程之前,得先明白贷款所需的条件都是什么,毕竟只有符合贷款条件的企业才有获得贷款额度的资格。一般来说,银行对办理贷款的小企业有这些要求,即:

 

1、经国家工商管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照;

 

2、企业实行独立经济核算,自主经营、自负盈亏;

 

3、企业有固定的经营场所,合法经营;

 

4、遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度;

 

5、企业产品有市场、有效益,有一定的自有资金;

 

6、企业信用记录良好,实际控制人无不良信用记录;

 

7、银行要求的其他办理条件。

 

如果小企业符合贷款条件,那么就可以向银行正式提出贷款申请。如果小企业不能符合贷款条件,还不如另想其他借款方法,毕竟银行对申请贷款的企业要求都高。

 

而符合条件的小企业申请贷款,其流程一般是:

 

1、提出贷款申请

 

借款人直接提出书面申请,填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式。

 

2、提交申请材料

 

一般需要提交的材料有:借款人有效身份证件、营业执照复印件、企业上年度财务报告、验资报告复印件、股权结构(股东姓名、股东占比)、近三个月的财务报表、企业名下资产等。

 

3、银行审批

 

银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。

 

4、签订借贷合同

 

如果银行对借款申请进行审查后,认为企业各项均符合规定,并同意贷款,就会与借款人签订借款合同。借款合同自签订之日起即发生效力。

 

5、发放贷款资金

 

借款合同签订后,双方即可按合同规定核实贷款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同的条款。

 

6、按时还本付息

 

贷款到期时,借款人应按借款合同规定按期足额归还贷款本息。如果因为客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申请展期,填写展期金额及展期日期,交由银行审核办理。

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